Популярная платежная система Индии привлекает мошенников

В течение последних семи лет Арун Кумар каждый день открывал фруктовый ларек на оживленной улице Мумбаи.

Это не простой способ заработать на жизнь.

«Работать уличным торговцем очень сложно. Есть страх, что меня ограбят, а поскольку у меня нет лицензии, местные власти могут прийти и разобрать мой магазин в любой момент», — говорит он.

Но за последние четыре года по крайней мере один аспект его работы стал проще.

«До Covid все совершалось наличными. Но сейчас все платят через UPI. Отсканируйте код, и оплата осуществляется за считанные секунды».

«У меня нет проблем с наличностью или выдачей сдачи клиентам. Это сделало мою жизнь и бизнес намного спокойнее», — говорит он.

UPI, или, если дать ему полное название, Единый интерфейс платежей, был запущен в 2016 году в сотрудничестве между Резервным банком Индии и банковской отраслью страны.

Это мгновенная платежная система на базе приложения, которая позволяет пользователям отправлять и получать деньги, оплачивать счета и авторизовать платежи за один шаг — без необходимости вводить банковские реквизиты или любую другую личную информацию. И, пожалуй, самое главное, это бесплатно.

В мае UPI зафиксировал 14 миллиардов транзакций против девяти миллиардов годом ранее.

Но его популярность и простота использования сделали его благодатной почвой для мошенников.

«Хотя цифровые платежи удобны, они имеют свои уязвимости», — говорит Шашанк Шекхар, основатель базирующегося в Дели Фонда исследований будущей преступности.

Г-н Шекхар говорит, что мошенники используют различные методы, чтобы обмануть людей, в том числе убеждают их сообщить свой PIN-код UPI, который необходим для подтверждения платежей.

Некоторые мошенники также создают поддельные приложения UPI, которые являются точными копиями законных банковских приложений, а затем крадут данные для входа или другую ценную информацию.

«Темп, с которым происходила цифровая трансформация в стране, к сожалению, привел к тому, что цифровая грамотность и практика безопасного использования Интернета не смогли догнать ее», — говорит г-н Шекхар.

Он говорит, что с января 2020 года по июнь 2023 года почти половина всех финансовых махинаций была связана с использованием системы UPI.

По данным правительства, в финансовом году, закончившемся в апреле 2023 года, было зарегистрировано более 95 000 случаев мошенничества, связанных с UPI, по сравнению с 77 000 случаев в предыдущем году.

Шивкли был одной из таких жертв. Она всегда хотела иметь мотоцикл, но ее бюджет был ей не по средствам.

Однако ранее в этом году 22-летний парень, живущий в северо-восточном индийском штате Бихар, заметил один из них на продажу на Facebook, и он показался ему очень выгодным.

«Я ухватилась за этот шанс, не раздумывая», — говорит она.

Через несколько кликов она разговаривала с владельцем, который сказал, что за 23 доллара он передаст документы на машину.

Все прошло гладко, поэтому Шевкли продолжил отправлять деньги владельцу посредством мгновенных переводов. В конце концов она заплатила 200 долларов, но самокат (также известный в Индии как Scooty) так и не был доставлен.

Шивкали поняла, что ее обманули.

«Я не думала, что меня могут обмануть, поскольку у меня есть некоторое образование и я знаю, что происходит в мире. Но мошенники умны. У них есть искусство говорить, чтобы убедить другого человека», — говорит она.

Правительство и центральный банк ищут способы защитить пользователей UPI от мошенников.

Но сейчас, если потерпевший хочет получить компенсацию, он должен обратиться в банк.

«Проблема имеет глубокие корни», — говорит доктор Дургеш Панди, эксперт по финансовым преступлениям.

«Большая часть ответственности лежит на банках и телекоммуникационных компаниях. Они не проводят проверку личности, поэтому мошенников невозможно выследить.

«Но проблема, с которой сталкиваются банки, в частности, заключается в необходимости найти баланс между инклюзивностью, простотой ведения бизнеса и внедрением процессов проверки личности. Если банки будут слишком строгими, уязвимая часть общества останется без банковских услуг».

Но доктор Панди утверждает, что в большинстве случаев мошенничества вина лежит не только на банке.

«Это сложный вопрос, потому что проблема лежит на банках, но в большинстве случаев свои учетные данные предоставляет жертва, я бы сказал, что убытки должны нести жертва и банк».

Несмотря на эти проблемы, UPI продвигается в сельской местности, где доступ к банковским услугам может быть затруднен.

Пунам Унтвал из Раджастана руководит консультационным центром, который помогает людям использовать Интернет и цифровой банкинг.

«Большинство из нас не настолько образованы и не знают, как правильно пользоваться смартфонами. Я учу их тому, что телефоны уже не просто устройство для общения с людьми, а банки под рукой», — говорит она.

Она считает, что UPI поможет развитию местной экономики.

«Многие женщины, подобные мне, имеют малый бизнес, которым мы управляем, не выходя из дома. Теперь мы можем получать и отправлять деньги с помощью UPI. Люди, у которых нет смартфонов, приходят в мой центр, чтобы совершать свои транзакции», — говорит она.

Помимо проникновения в сельские районы, United Press International расширяет свою деятельность за рубежом.

Ритейлеры в Бутане, Маврикии, Непале, Сингапуре, Шри-Ланке и ОАЭ будут принимать платежи UPI.

В этом году Франция стала первой европейской страной, принявшей платежи UPI, начиная с билетов на Эйфелеву башню.

По возвращении в Мумбаи Кумар рад, что ему больше не приходится пользоваться наличными, но сохраняет осторожность.

Если он не сможет получить хорошее подключение к Интернету, клиенты могут случайно или намеренно уйти, не заплатив.

«Для такого мелкого продавца, как я, [UPI] «Вы сделали получение денег очень простым. Но я всегда боюсь мошенничества. Я постоянно слышу новости о росте мошенничества с UPI. Я надеюсь, что будет изобретен какой-то механизм, чтобы такой мелкий продавец, как я, не терпел потерь».