Ожидается, что ФРС снизит процентные ставки впервые за четыре года: текущие обновления

Однако этот шаг в конечном итоге приведет к снижению процентных ставок для многих заемщиков, даже несмотря на то, что он, вероятно, снизит ставки, которые финансовые учреждения платят вкладчикам.

Вот на что следует обратить внимание в пяти ключевых областях вашей финансовой жизни, поскольку процентные ставки сейчас ниже — и, будем надеяться (по крайней мере, для заемщиков), они снизятся еще больше в ближайшие месяцы.

Цены на автомобили

Что происходит сейчас: Подняты цены на автомобили и автомобили Тенденция нисходящая Но они по-прежнему высоки, что затрудняет доступность. Но автодилеры предлагают больше стимулов и скидок для привлечения покупателей, и ожидается, что это будет продолжаться.

Автокредиты, как правило, догоняют доходность пятилетних казначейских облигаций, на которую влияет ключевая процентная ставка Федеральной резервной системы. Но сколько на самом деле платят заемщики, определяют и другие факторы, в том числе: ваша кредитная история, тип автомобиля, срок кредита и первоначальный взнос. Кредиторы также принимают во внимание уровень просроченной задолженности по автокредитам. Эти заемщики также не выплачивают свои кредиты. Двигайтесь выше, То же самое относится и к ставкам, что затрудняет получение кредита, особенно для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

«Поскольку уровень просрочек снижается, не только снизятся ставки по автокредитам, но и больше людей получат доступ к кредитам», — сказала Эрин Китинг, исполнительный аналитик Cox Automotive.

Средняя процентная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей в августе составила 7,1 процента. По словам Эдмундсасайте по продаже автомобилей, немного снизился с 7,4 процента в том же месяце в 2023 году и вырос с 5,7 процента в 2022 году. Цены на подержанные автомобили были выше: средняя ставка по кредиту в августе составила 11,3 процента, что немного выше, чем в прошлом году 11,2 процента. августе и 9 процентов в августе 2022 года.

Где и как делать покупки: После того, как вы определили свой бюджет, получите предварительное одобрение на автокредит через кредитный союз или банк (Capital One и Ally — два крупнейших автокредитора), чтобы у вас был ориентир для сравнения финансирования, доступного через дилерский центр. если вы решите пойти по этому пути. Всегда договаривайтесь о цене автомобиля (включая все сборы), а не о ежемесячных платежах, которые могут омрачить условия кредита и общую сумму, которую вы заплатите в течение срока действия кредита.

Кредитные карты

Что происходит сейчас: Процентные ставки, которые вы платите по любым остаткам, которые у вас есть, должны снизиться после того, как ФРС примет меры, хотя это может быть не сразу и будет варьироваться в зависимости от эмитента карты. По данным, по состоянию на май средняя процентная ставка, когда банки начисляли проценты по остаткам, составляла 22,76 процента. Данные Федеральной резервной системы.

Но многое зависит от кредитного рейтинга и типа карты. Например, по бонусным картам процентные ставки часто превышают средние.

Где и как делать покупки: Ранее в этом году Бюро финансовой защиты потребителей выпустило… Отправить светофор Произошло следующее: у 25 крупнейших эмитентов кредитных карт ставки были на 8–10 процентных пунктов выше, чем у более мелких банков или кредитных союзов. Для среднего держателя карты это может составлять дополнительно от 400 до 500 долларов США в виде процентов каждый год.

Подумайте о поиске меньшего банка или кредитного союза, который может предложить вам более выгодную сделку. Многие кредитные союзы требуют, чтобы вы работали или жили в определенном месте, чтобы претендовать на членство, но некоторые более крупные кредитные союзы могут иметь Более гибкие правила.

Прежде чем сделать шаг, позвоните своему текущему эмитенту карты и попросите его подобрать лучшую процентную ставку, которую вы нашли на рынке, на которую вы уже имеете право. И если вы решите переместить свой баланс, внимательно следите за комиссиями, за тем, истекает ли срок действия вашей первоначальной процентной ставки, и если да, то насколько она может вырасти.

Ипотека

Что происходит сейчас: Ставки по ипотеке упали до самого низкого уровня с февраля 2023 года, но более доступные ставки не решат проблему доступности. Цены на жилье остаются высокими, главным образом потому, что жилья недостаточно для удовлетворения спроса.

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой не меняются параллельно с базовыми показателями ФРС, а вместо этого обычно отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций, на которые влияет множество факторов, включая ожидания относительно инфляции и действия ФРС. Резерв и реакция инвесторов.

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составила 6,2% по состоянию на четверг, по сравнению с 6,35% неделей ранее и 7,18% в это же время в прошлом году. Цены также более чем на процентный пункт ниже своего недавнего пика в 7,22% в начале мая.

Другие кредиты на недвижимость тесно связаны с решениями центрального банка. Кредитные линии под собственный капитал и ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, которые предусматривают переменные процентные ставки, обычно увеличиваются в течение двух расчетных циклов после изменения процентных ставок ФРС.

Где и как делать покупки:Потенциальным покупателям жилья было бы разумно получить несколько котировок по ипотеке — в один и тот же день, поскольку ставки колеблются — от избранной группы ипотечных брокеров, банков и кредитных союзов.

Сюда должно быть включено: цена, которую вы заплатите; любые дисконтные баллы, которые являются дополнительными сборами, которые покупатели могут заплатить, чтобы «понизить» процентную ставку; и другие статьи, такие как комиссии, связанные с кредиторами. посмотри на меня «Годовая процентная ставка«, который обычно включает в себя эти статьи, чтобы получить точное сравнение общих затрат по различным кредитам. Просто не забудьте спросить, что включено в годовую процентную ставку.

Сберегательные счета и депозитные сертификаты

Что происходит сейчас: Снижение процентных ставок, вероятно, разочарует вкладчиков, которые извлекли выгоду из более высокой доходности от всего: от онлайн-сберегательных счетов и депозитных сертификатов до фондов денежного рынка. Все эти продукты, вероятно, сократятся в соответствии с действиями ФРС, но некоторые поставщики могут двигаться быстрее, чем другие. Обычно это зависит от того, хочет ли банк привлечь новых клиентов, предлагая более привлекательную прибыль, чем его конкуренты.

Но вы можете с уверенностью предположить, что высокодоходные сберегательные онлайн-счета по-прежнему будут предлагать более конкурентоспособные ставки, чем традиционные коммерческие банки, чьи доходы оставались скудными на протяжении всего периода высоких процентных ставок (в среднем 0,45% по состоянию на сентябрь, по данным DepositAccounts com). часть онлайн-рынка кредитов LendingTree).

Где и как делать покупки: Ставки — это одно из соображений, о которых следует помнить, но вы также можете посмотреть историю поставщиков, минимальные требования к депозиту и любые комиссии (высокодоходные сберегательные счета обычно не имеют комиссий, но другие продукты, такие как денежный рынок средства, сделайте). DepositAccounts.com, который отслеживает тарифы тысяч организаций, — хорошее место для начала сравнения поставщиков.

Если вы думали о получении депозитных сертификатов, возможно, сейчас самое время получить выгодную ставку, если вы еще этого не сделали. Депозитные сертификаты онлайн со сроком погашения один год Средний 4,97 По данным DepositAccounts.com, доля онлайн-сберегательных счетов в августе составила в среднем 4,40% по сравнению с 5,1% в том же месяце прошлого года.

Вы можете ознакомиться с недавними статьями, написанными нашим коллегой Джеффом Соммером, чтобы получить дополнительную информацию о фондах денежного рынка. Индекс денежного фонда Crane 100Доходность казначейских облигаций США, которые отслеживают крупнейшие фонды денежного рынка, упала до 5,06% по состоянию на понедельник по сравнению с 5,13% 29 июля.

Студенческие кредиты

Что происходит сейчас: Существует два основных типа студенческих кредитов. Большинство людей сначала обращаются к федеральным кредитам. Процентные ставки по этим кредитам фиксируются на весь срок действия кредита, они намного проще для подростков, а условия погашения более щедрые.

Текущие цены Процентные ставки по кредитам на обучение составляют 6,53%, 8,03% по несубсидируемым кредитам для выпускников и 9,08% по кредитам PLUS, используемым родителями и аспирантами. Ставки переустанавливаются 1 июля каждого года и следуют формуле, основанной на аукционе 10-летних казначейских облигаций в мае.

Частные студенческие кредиты — это своего рода дикая карта. Студентам часто нужен поручитель, ставки могут быть фиксированными или переменными, и многое зависит от вашего кредитного рейтинга.

Где и как делать покупки: Многие банки и кредитные союзы не хотят выдавать студенческие кредиты, поэтому вам может потребоваться широкий поиск, в том числе среди кредиторов, которые специализируются на частных студенческих кредитах.

Вы часто будете видеть рекламу и веб-сайты, предлагающие процентные ставки от каждого кредитора, которые могут варьироваться примерно на 15 процентных пунктов. В результате вам нужно будет предоставить достаточно информации, прежде чем получить фактическое предложение.