Попытка купить дом — это «игра, в которой невозможно выиграть»

Когда Натан Уилкинс вернулся к своей матери и сестре в 2019 году, он надеялся, что это поможет ему сэкономить деньги на покупку дома.

Но в последующие годы рынок жилья США преобразился из-за роста арендной платы, роста цен на жилье и огромного скачка ставок по ипотечным кредитам, из-за чего владение жильем выглядело все более невозможным.

32-летний страховой инспектор из Юты говорит, что он и его сестра зарабатывают больше денег, чем когда-либо. Но оплата 2500 долларов (1960 фунтов стерлингов) в месяц за аренду не оставляет много денег.

«Как будто я играю в игру, в которой невозможно выиграть», — говорит он. «Тот факт, что нас обесценили, заставляет меня блевать».

Такое разочарование широко распространено, подогревая недовольство и способствуя распространению пессимизма в отношении американской экономики, что омрачает предстоящие выборы в стране.

тот Средняя цена продажи дома В США — почти на 30% с конца 2019 года, достигнув этой весной $420 000.

И это не учитывает дополнительные расходы, связанные с более высокими процентными ставками, которые сейчас составляют около 7% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой, что типично для США, по сравнению с примерно 3% в 2020 году.

Сегодняшним покупателям жилья необходим годовой доход более 100 000 долларов США — намного выше, чем средний доход домохозяйства по стране с доходом около 75 000 долларов США — чтобы с комфортом позволить себе дом в большинстве мест в Соединенных Штатах, говорят исследовательские фирмы, такие как Зиллоу И поджелудочная Он говорит, что и ему придется платить ежемесячные платежи, которые Почти вдвое Всего за четыре года.

«Это заставляет меня немного плакать», — говорит Меган Холтер, которая начала искать покупку в Остине, штат Техас, в 2019 году, когда банки предлагали ей 30-летнюю фиксированную ставку в размере около 4,75%.

Она прекратила свои исследования, когда начала распространяться пандемия из-за высокой стоимости строительных материалов и домов.

В этом году она и ее жена наконец купили дом, но только после того, как проглотили процентную ставку в 6,625% — и переехали на 1200 миль на север в Колумбус, штат Огайо, место, выбранное из созданной ею электронной таблицы городов с более низкими затратами.

«Доступность жилья была вещью номер один, о которой мы думали в течение пяти лет», — говорит 30-летний мужчина, который также перевел работу из государственного сектора в частный сектор, чтобы добиться покупки жилья.

«Мы свернули горы, чтобы сделать это возможным.

«Я всегда благодарна, что мы можем себе это позволить. Я знаю, что многие другие не могут», — добавляет она.

Согласно отчету, только 40,1% арендаторов рассчитывают однажды стать владельцем дома. Федеральная резервная система Нью-ЙоркаЭто наименьшая доля с тех пор, как банк начал привлекать арендаторов в 2014 году.

Даже домовладельцы, чьи долгосрочные ипотечные кредиты защищают их от прямых финансовых последствий и которые получают выгоду от роста стоимости недвижимости, Расскажи опросы Изменения на рынке вызывают беспокойство, поскольку они приводят к повышению налогов на недвижимость и затрат на страхование, одновременно делая перспективу переезда менее дорогой.

а Последний опрос Харриса Выяснилось, что более 70% американцев считают, что ситуация на рынке ухудшится.

Эта проблема подпитывает более широкую обеспокоенность по поводу роста стоимости жизни, которая с 2021 года подскочила на 20%.

Это одна из самых больших проблем, стоящих перед президентом Джо Байденом, срок полномочий которого совпал с улучшением рынка жилья и который получил низкие оценки за свое управление экономикой в ​​национальных опросах.

Соперник Дональд Трамп, у которого дела обстоят лучше, пытается обвинить Байдена в инфляции, и хотя он обычно не говорит конкретно о жилье, он регулярно подчеркивает «стремительный рост» процентных ставок, говоря, что экономика движется в неправильном направлении.

«Инфляция была политической петлей для Байдена в последние годы», — говорит Брайан Коннолли, профессор делового права в Школе бизнеса Росса Мичиганского университета, чья работа сосредоточена на жилищных вопросах. «Расходы на жилье — еще одно место, где люди переживают финансовый кризис».

В последние месяцы Белый дом попытался напрямую решить проблемы доступности жилья, внося такие предложения, как правила по ограничению затрат на закрытие и налоговую льготу в размере 10 000 долларов для тех, кто впервые покупает жилье.

Это представляет собой изменение тона после многих лет сосредоточения внимания на сильных сторонах экономики, включая низкий уровень безработицы. Но несмотря на то, что Байден может оказать небольшое прямое влияние, неясно, принесут ли эти усилия какой-либо эффект.

Его поддержка особенно ослабла среди молодежи, чья рекордная явка в 2020 году помогла ему занять пост. Избиратели этой демографической группы с меньшей вероятностью будут владеть собственными домами и с большей вероятностью будут рассматривать доступность жилья как серьезную проблему.

«Я не вижу ни одной платформы, которая намеренно ищет таких людей, как те, кто впервые покупает жилье и хочет облегчить свою боль», — говорит Брейден Догерти, 30-летний житель Флориды, который работает на производстве и ежедневно осматривает дома. На три года.

Несмотря на наследство в размере 50 000 долларов, отсутствие долгов и достойные возможности трудоустройства, он и его жена не могут найти доступную квартиру с двумя спальнями рядом со своими семьями в районе Орландо.

Он говорит, что проблема стоимости жилья слишком велика для любого политика или партии, но очевидное отсутствие решений способствовало его более широкому политическому разочарованию. Он не уверен, как будет голосовать в ноябре.

«Мне надоело», — говорит он. «Жилье является частью этого».

Растущие протесты усилили давление на центральный банк США с целью снижения процентных ставок для достижения облегчения ситуации, что, по словам председателя Федеральной резервной системы Джерома Пауэлла, в какой-то момент было вероятным.

Но ожидания того, что сокращение произойдет в начале этого года, что поможет улучшить настроение в стране, неуклонно снижаются. Это отражает опасения, что прогресс в снижении инфляции, которая в апреле колебалась на уровне 3,4%, что значительно выше целевого показателя банка в 2%, застопорился.

Вместо этого с января ставки по ипотечным кредитам в основном выросли.

29-летняя Мими Тан, которая недавно купила квартиру с тремя спальнями в районе Бостона, штат Массачусетс, говорит, что ежемесячные расходы ей грозят примерно на 200 долларов больше, чем тогда, когда в марте ей и ее мужу предварительно одобрили кредит.

Если они не зафиксируют процентную ставку в это время, их неосознанные затраты по займам могут резко измениться. Когда они вернулись к своему кредитору в апреле после того, как сделали предложение, предложенная им процентная ставка составила 6,9% по сравнению с 6,5%.

Она надеется, что позже в этом году они смягчатся, что позволит им провести рефинансирование.

«Я одержимо проверяю цены», — говорит она.

Многие аналитики полагают, что замедление инфляции, открывающее путь к снижению инфляции, является лишь вопросом времени.

Они указывают на отчеты частных компаний, которые показывают, что повышение арендной платы — которое играет большую роль в расчетах инфляции в США — снижает стремительный темп пандемии на фоне скачка предложения квартир.

По мере роста заработной платы строится больше новых домов, а арендная плата и цены на жилье растут медленнее, говорит Урви Девунги, главный экономист жилищной компании Zillow, он видит, что проблемы доступности также уменьшаются — хотя и не ко времени ноябрьских выборов.

«Это работает само по себе», — говорит он. «Конечно, нам еще предстоит пройти долгий путь, но мы видим некоторые улучшения, и я думаю, что мы увидим еще больше улучшений».

Но есть и более мрачная точка зрения.

По мере роста количества бездомных цены на аренду могут оказаться более устойчивыми, чем ожидалось, что будет поддерживать высокую инфляцию.

Если процентные ставки по ипотечным кредитам не снизятся существенно, постепенное изменение стоимости заимствований может стать долгосрочным ограничением предложения: строители уйдут, а домовладельцы, гарантировавшие ипотечные кредиты, когда процентные ставки были ниже, воздержатся от движения.

Брейден из Флориды не видит простого решения со стороны ФРС, которая, как он опасается, помогла сформировать нынешний кризис, позволив процентным ставкам оставаться необычно низкими в течение десятилетия после финансового кризиса 2008 года.

«Независимо от того, что произойдет — повысят ли они его, понизят или сохранят — я чувствую, что следующее десятилетие, вероятно, будет трудным, независимо от того, что произойдет для большинства людей», — говорит он.