Путаница в отношении распределения минимальных пенсионных фондов может привести к дорогостоящим ошибкам

Дорогая Лиз: Когда моей жене исполнилось 59,5 лет, мы начали требовать минимальных отчислений во все ее пенсионные фонды.

В ходе этого процесса представитель инвестиционной компании заявила, что до тех пор, пока она все еще работает и вносит вклад в счета 401(k) и 403(b) компании, от нее не требуется принимать RMD для этих счетов. Несмотря на все недавние изменения в этих типах счетов, это все еще так или закон изменился?

Отвечать: Минимальные выплаты никогда не требовались в возрасте 59½ лет из какого-либо пенсионного фонда. Это возраст, в котором людям больше не придется платить штрафы, чтобы получить доступ к своим пенсионным фондам, а не возраст, в котором им следует начинать снимать деньги.

Текущий возраст, с которого должны начаться выплаты минимальной пенсии, составляет 73 года, а для людей, родившихся в 1960 году и позже, он увеличивается до 75 лет. Если к этому моменту ваша супруга все еще работает, она может отложить получение RMD из пенсионных планов, спонсируемых ее нынешним работодателем. RMD по-прежнему будут требоваться на других пенсионных счетах, таких как IRA и 401(k) или 403(b) от бывшего работодателя. Другое исключение RMD касается учетных записей Roth, у которых нет RMD для владельца учетной записи.

В общем, вы хотите, чтобы деньги оставались на пенсионных счетах с отсрочкой налогообложения как можно дольше. Ненужные выплаты увеличивают ваш налоговый счет и могут уменьшить сумму, на которую вам придется жить в дальнейшей жизни.

Если ваша супруга уже получила выплату, у нее есть 60 дней, чтобы перевести ее на IRA и избежать налогов.

Налоговое законодательство может сбивать с толку, а ошибки могут стоить дорого. Пожалуйста, используйте этот опыт как повод нанять хорошего специалиста по налогам, который сможет ответить на ваши вопросы и гарантировать, что вы не совершите еще одну потенциально дорогостоящую ошибку.

Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию, обозреватель личных финансов. NerdWallet. Вопросы можно задавать ей по адресу: 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, или воспользовавшись формой «контактов» по ​​адресу: Asklizweston.com.