Средняя ставка по ипотеке стала самой низкой почти за семь месяцев

Средняя процентная ставка по двухлетней ипотеке с фиксированной ставкой упала до самого низкого уровня почти за семь месяцев, поскольку кредиторы соперничают за обычаи.

Служба финансовой информации Moneyfacts сообщила, что средняя процентная ставка упала с 5,92% до 5,87% за один день.

Крупнейшие кредиторы, такие как Halifax и HSBC, начали год со снижения процентных ставок, чтобы удержать клиентов, одновременно снизив затраты на финансирование.

Ожидаются новые сокращения, но многие домовладельцы по-прежнему сталкиваются с ростом счетов.

«Рынок ипотеки, возможно, накаляется, но это не облегчит полностью боль почти 1,6 миллиона существующих заемщиков, у которых есть дешевые сделки с фиксированной процентной ставкой, срок действия которых истекает в этом году», — сказала Элис Хайн, аналитик личных финансов из Bestinvest.

«Они по-прежнему сталкиваются с большим скачком процентных платежей при переходе на новый продукт, и единственным утешением является то, что ситуация могла быть намного хуже».

Ставки по ипотеке по-прежнему будут выше, чем привыкли многие люди, из-за больших изменений, произошедших за последние пару лет.

Процентная ставка по фиксированной ипотеке не меняется до истечения срока действия сделки, обычно через два или пять лет, и вместо нее выбирается новая. Если ничего не делать, люди будут вынуждены платить переменную ставку, что очень дорого — средняя ставка превышает 8%.

Другие компании последовали этому примеру, в том числе TSB, First Direct и NatWest, которые будут продавать некоторые продукты в пятницу, и ожидается, что к ним присоединятся новые сокращения — хотя не все продукты увидят такие большие падения.

Эти изменения фактически привели к росту средних цен, согласно подсчетам Moneyfacts. Средняя двухлетняя фиксированная ставка и пятилетняя фиксированная ставка достигли самого низкого уровня с июня.

Ричард Фирон, исполнительный директор Строительного общества Лидса, рассказал программе BBC Today: «Война цен на ипотечные кредиты стала очень очевидной на этой неделе. На Рождество всегда наблюдается замедление темпов роста, но мы видим, как рынок возвращается сильным, и это действительно здорово. » Конкурентоспособный. Процентные ставки упали примерно на процентный пункт с момента своего пика.

В пятницу Галифакс сообщил, что цены на жилье растут третий месяц подряд в среднем до 287 105 фунтов стерлингов в декабре, но заявил, что ожидает падения цен в этом году, поскольку покупатели, вероятно, станут более осторожными из-за экономической неопределенности.

Ким Киннэрд, директор Halifax Mortgage, отметил, что рост в прошлом месяце, вероятно, был вызван «отсутствием недвижимости на рынке, а не сильным покупательским спросом».

Она добавила, что благодаря снижению ставок по ипотечным кредитам «мы можем увидеть рост доверия покупателей в ближайшие месяцы».

Хотя Halifax является крупнейшим банком Великобритании, его цифры учитывают только покупателей с ипотекой (около двух третей всех продаж) и не включают тех, кто покупает дома за наличные или сдает в аренду.

Хотя данные об одобрении ипотеки в Галифаксе показали, что цены на жилье в прошлом году были на 1,7% выше, чем в 2022 году, компания Nationwide недавно заявила, что, согласно ее данным, цены в конце года были на 1,8% ниже.

Хотя оба кредитора ожидают небольшого снижения цен на жилье в 2024 году, среди экспертов существует в целом неоднозначное мнение.

Отдельные данные Банка Англии, опубликованные в четверг, показывают, что количество одобренных ипотечных кредитов немного выросло в ноябре, что можно рассматривать как признак уверенности со стороны покупателей в конце прошлого года.

Число одобрений на покупку жилья выросло с 47 900 в октябре до 50 100 в ноябре. Общее число повторных ипотечных кредитов у другого кредитора выросло с 24 000 в октябре до 27 000 в ноябре.

Гай Гиттинс, исполнительный директор Foxton, крупнейшего лондонского агента по недвижимости, рассказал программе BBC Today, что в конце прошлого года произошло «огромное движение в доверии»: было зарегистрировано больше новых покупателей, чем за тот же период в 2023 году. «Я думаю… Цены вырастут». «То, что мы делаем в настоящее время в Великобритании, относительно стабильно, но мы увидим больше движений на рынке и множество других транзакций», — добавил он.

Но Эмили Уильямс, директор по исследованиям компании недвижимости Savills, отметила: «Ипотечное кредитование сделок с жильем в ноябре немного выросло в месячном исчислении, но осталось на 26% ниже обычного уровня активности до пандемии».

«Покупатели, которым не нужно переезжать, продолжают откладывать, пока стоимость долга остается высокой. Заглядывая в будущее, можно отметить обнадеживающие признаки для покупателей, имеющих ипотеку».

Это поощрение зависит от того, правы ли экономисты в своих прогнозах о том, что базовая процентная ставка Банка Англии упадет относительно скоро.

Инвестиционный банк Goldman Sachs ожидает, что снижение процентных ставок начнется в мае.

Такой шаг может также ослабить давление на расходы владельцев заложенной недвижимости и в конечном итоге замедлить темпы роста арендной платы для арендаторов.

Однако это будет плохой новостью для вкладчиков, поскольку аналитики отмечают, что доходность сбережений сейчас достигла своего пика.