К облегчению многих, Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) отменило свой план по изменению ипотечных сборов для людей с определенным соотношением долга к доходу.
Некоторым заемщикам будет предъявлено обвинение отношение долга к доходу (DTI) выше 40%. DTI — это часть вашего ежемесячного дохода до налогообложения, которая тратится на погашение повторяющихся долгов, включая ипотечные кредиты, аренду и остатки по кредитным картам. Эти новые сборы должны были вступить в силу 1 мая, а другие изменения, основанные на кредитном рейтинге и размере кредита, были отложены до 1 августа из-за спада в отрасли и теперь отменены в среду.
«С самого начала было ясно, что эти авансовые платежи нанесут ущерб будущему ипотечному заемщику», — сказал Уоррен Дэвидсон, конгрессмен от штата Огайо и председатель подкомитета по жилищному строительству и страхованию.
Стоимость ипотечного кредита меняется с 1 мая:Плата за ипотеку измениться для покупателей жилья в следующем месяце. Вот что вы должны знать.
В ожидании солнца:Рост цен на жилье, рост ипотечных ставок: почему весенний рынок жилья не процветал.
Узнать больше: Лучшие личные кредиты
Как процентные сборы DTI повлияют на заемщиков?
Заемщики с DTI более 40% должны были заплатить дополнительную комиссию в размере 0,375% по ипотечному кредиту, который возьмут Fannie Mae и Freddie Mac.
∙ По кредиту в размере 300 000 долларов США, который был бы переведен на первоначальный взнос в размере 1 125 долларов США. Или, если заемщик не может заплатить это и вместо этого выбирает более высокую процентную ставку, это будет стоить 24,75 доллара в месяц. За 30 лет это означало бы дополнительные 8 910 долларов.
Коэффициент DTI сам по себе не является надежным показателем способности заемщика погасить кредит, сказал Роберт Броксмидт, президент и главный исполнительный директор Ассоциации ипотечных банкиров, отраслевой группы.
«Есть также проблема несправедливости», — сказал Эндрю Райан, директор по продажам Cornerstone Home Lending в Калифорнии. «Пара может иметь почти идеальный кредитный рейтинг, не иметь долгов по кредитной карте, вовремя оплачивать свои счета, но не по своей вине DTI составляет 41%», — сказал он, и они должны платить комиссию. «Сборы делают их DTI выше».
По словам Райана, другие агентства, такие как Управление по делам ветеранов, Министерство сельского хозяйства США и Федеральное жилищное управление, разрешают 50% DTI без корректировки ипотечных сборов. «Итак, FHFA Фредди и Fannie (кредиты) больше не актуальны».
Хороший кредит и плохой кредит:У вас есть хороший кредитный рейтинг? Байден хочет наказать вас за это.
каков результат?:Как проверить свой кредитный рейтинг
Как ставки DTI могут повредить кредиторам?
Доходы и расходы могут меняться много раз в процессе кредитования», особенно с учетом меняющихся предположений о характере долга и дохода, роста самозанятости, работы неполный рабочий день и занятости в «экономике свободного заработка». Проксмет Книги В письме директору FHFA Сандре Томпсон в феврале.
Эти изменения могут привести к колебаниям коэффициентов DTI, что может означать многократные изменения в цене кредита заемщика. Это может означать трудности с соблюдением правил, касающихся пересмотра кредита или задержек в процессе закрытия.
Кредиторы также выразили обеспокоенность тем, что множественные изменения цен могут угрожать доверию заемщиков и приводить к «заманиванию и переключению» при введении цен на кредит», — говорится в сообщении Proxmeet.
Какие у вас есть варианты?:Обзор ипотечного кредита USAA: низкие варианты погашения, кредитные льготы VA и многое другое
Жилищные льготы:В 7 из 10 городских агломераций в первом квартале 2023 года цены на жилье выросли. Посмотрите, где.
Что тогда?
Теперь, когда опасения по поводу процентных комиссий DTI утихли, сохраняется обеспокоенность по поводу изменений комиссий, основанных на кредитных рейтингах и размерах первоначального взноса, которые вступили в силу 1 мая.
Эти изменения платы привели к тому, что некоторые люди с высоким кредитным рейтингом платили больше, чем они заплатили бы до 1 мая, хотя и меньше, чем если бы у них был низкий кредитный рейтинг. Штраф за низкий кредитный рейтинг снижен по сравнению с 1 мая.
«Конгресс теперь примет меры, чтобы отменить этот налог на кредитоспособных заемщиков», — сказал член палаты представителей Патрик МакГенри, республиканец от штата Северная Каролина и председатель комитета Палаты представителей по финансовым услугам.
В то время как некоторые члены Конгресса стремятся отменить эти сборы, FHFA заявляет, что в настоящее время они переходят к дальнейшим обсуждениям с заинтересованными сторонами отрасли об установлении сборов и сборе мнений общественности. Он сказал, что вскоре опубликует подробности о предстоящей заявке на включение в ценообразование.
Медора Ли — корреспондент USA TODAY по деньгам, рынкам и личным финансам. Вы можете связаться с ней по адресу [email protected] и подписаться на бесплатный информационный бюллетень Daily Money, чтобы получать личные финансовые советы и деловые новости каждое утро с понедельника по пятницу.
More Stories
Решение Банка Японии, PMI Китая, прибыль Samsung
Илон Маск купил жилой комплекс в Техасе для своих детей и их матерей: отчет
Starbucks пытается восстановиться после падения продаж в США на 6%: NPR