Почти 200 банков могут обанкротиться так же, как SVB: исследование

работа

к Мэтью Седака

18 марта 2023 г. | 12:03 вечера

Почти 200 других банков могут быть подвержены тому же риску, который привел к краху банка Кремниевой долины: стоимости активов, которыми они владеют.

186 банков по всей стране могут обанкротиться, если половина их вкладчиков быстро заберет свои деньги. Опубликовано новое исследование В исследовательской сети социальных наук найдено. Даже у застрахованных вкладчиков — тех, у кого в банке 250 000 долларов или меньше — могут возникнуть проблемы с получением наличных, если эти учреждения испытают то, что Силиконовая долина наблюдала неделю назад.

Беспокойство вызывает то, что эти банки держат значительную часть своих активов в финансовых инструментах, чувствительных к процентным ставкам, таких как государственные облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Стоимость этих старых низкопроцентных инвестиций резко упала, поскольку Федеральная резервная система повысила процентные ставки за последний год.

В случае с SVB, корпорация Санта-Клара, штат Калифорния, вложила много денег в долгосрочные государственные облигации, что очень безопасно с точки зрения потери первоначальных инвестиций, но оно того не стоило, когда SVB купила его. потому что процентные ставки с тех пор выросли. Банк был вынужден продать некоторые из этих облигаций, чтобы удовлетворить запросы клиентов на снятие средств за меньшую сумму, чем он заплатил им, что привело к убыткам в размере почти 2 миллиардов долларов.

Когда SVB сообщил об этой потере, а также о плане привлечь дополнительные 500 000 миллионов долларов на Уолл-стрит, это вызвало опасения среди его венчурного капитала и клиентской базы с новыми технологиями, что банк неплатежеспособен. В панике, вызванной социальными сетями, клиенты поспешили снять свои деньги, опасаясь, что дело банка закончится — традиционная банковская операция.

Федеральное правительство вмешалось, чтобы пообещать, что оно поддержит всех вкладчиков, а не только тех, у кого установлен лимит FDIC в размере 250 000 долларов, чтобы остановить более широкую панику, поскольку вкладчики начали снимать деньги из других банков примерно такого же размера.

Теперь исследование показывает, что большое количество этих других банков могут быть уязвимы для тех же событий, если высокий процент встревоженных клиентов начнет пытаться снять свои депозиты.

«Наши расчеты показывают, что эти банки, безусловно, подвержены потенциальному риску истощения в отсутствие дальнейшего государственного вмешательства или рекапитализации», — пишут экономисты.

В ходе исследования были изучены книги активов банков по всей стране, и было обнаружено, что потери их рыночной стоимости оцениваются в 2 триллиона долларов.