Дорогая Лиз: Когда моей жене исполнилось 59,5 лет, мы начали требовать минимальных отчислений во все ее пенсионные фонды.
В ходе этого процесса представитель инвестиционной компании заявила, что до тех пор, пока она все еще работает и вносит вклад в счета 401(k) и 403(b) компании, от нее не требуется принимать RMD для этих счетов. Несмотря на все недавние изменения в этих типах счетов, это все еще так или закон изменился?
Отвечать: Минимальные выплаты никогда не требовались в возрасте 59½ лет из какого-либо пенсионного фонда. Это возраст, в котором людям больше не придется платить штрафы, чтобы получить доступ к своим пенсионным фондам, а не возраст, в котором им следует начинать снимать деньги.
Текущий возраст, с которого должны начаться выплаты минимальной пенсии, составляет 73 года, а для людей, родившихся в 1960 году и позже, он увеличивается до 75 лет. Если к этому моменту ваша супруга все еще работает, она может отложить получение RMD из пенсионных планов, спонсируемых ее нынешним работодателем. RMD по-прежнему будут требоваться на других пенсионных счетах, таких как IRA и 401(k) или 403(b) от бывшего работодателя. Другое исключение RMD касается учетных записей Roth, у которых нет RMD для владельца учетной записи.
В общем, вы хотите, чтобы деньги оставались на пенсионных счетах с отсрочкой налогообложения как можно дольше. Ненужные выплаты увеличивают ваш налоговый счет и могут уменьшить сумму, на которую вам придется жить в дальнейшей жизни.
Если ваша супруга уже получила выплату, у нее есть 60 дней, чтобы перевести ее на IRA и избежать налогов.
Налоговое законодательство может сбивать с толку, а ошибки могут стоить дорого. Пожалуйста, используйте этот опыт как повод нанять хорошего специалиста по налогам, который сможет ответить на ваши вопросы и гарантировать, что вы не совершите еще одну потенциально дорогостоящую ошибку.
Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию, обозреватель личных финансов. NerdWallet. Вопросы можно задавать ей по адресу: 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, или воспользовавшись формой «контактов» по адресу: Asklizweston.com.
«Наркоман поп-культуры. Поклонник телевидения. Ниндзя алкоголика. Абсолютный фанат пива. Профессиональный знаток твиттера».
More Stories
Решение Банка Японии, PMI Китая, прибыль Samsung
Илон Маск купил жилой комплекс в Техасе для своих детей и их матерей: отчет
Starbucks пытается восстановиться после падения продаж в США на 6%: NPR