Хотите заморозить свой кредит после общенациональной утечки данных? Вот как

Прежде чем сделать это, я подумывал заморозить свой кредит на несколько недель. Как редактор личных финансов, освещающий кражу личных данных, я знал, что этого не произойдет. Усложните задачу киберпреступникам Открытие нового кредитного счета на мое имя — но это также затруднит для меня задачу.

Когда вы замораживаете свой кредит, вам придется вручную разморозить или «разморозить» свой кредит, когда вы хотите подать заявку на новую кредитную карту, автокредит или ипотеку.

Процесс заморозки кредита тоже не так прост. Это включает в себя регистрацию индивидуальных учетных записей с Три крупнейших кредитных бюро в СШАEquifax, TransUnion и Experian и заморозить свой кредит вручную онлайн, по телефону или по почте.

Но есть два преимущества, которые убедили меня в этом. Во-первых, заморозка вашей кредитной карты совершенно бесплатна. Во-вторых, вы будете спокойны, зная, что успешно нейтрализовали ключевой инструмент в книге похитителей личных данных.

Почему я заморозил свои кредитные отчеты?

Утечки данных происходят чаще, чем вы думаете. Вероятно, ваши данные были скомпрометированы хотя бы один раз. Только в этом году Ticketmaster и AT&T сообщили об утечках данных, затронувших миллионы клиентов. Согласно новому иску, предполагаемый взлом компании National Public Data, занимающейся поиском данных, мог поставить под угрозу личные данные 2,9 миллиарда человек.

Недавно я заметил увеличение количества мошеннических сообщений, которые я получаю на свой телефон и в свой почтовый ящик. Большинство из них было легко обнаружить, но некоторые были хорошо продуманы.

Я получил множество сообщений, в которых мне предлагали съесть ребрышки и даже предлагали новые возможности трудоустройства. Шквал писем, телефонных звонков и электронных писем заставил меня задуматься, что в любой момент — пока я отвлекаюсь или спешу обратно в офис на предстоящую встречу — я могу стать жертвой мошенничества, в результате которого мои личные данные могут быть украдены.

Заморозка моей кредитной карты — один из лучших способов защитить ваши данные и деньги, но он не является надежным. Мошенники и похитители личных данных по-прежнему могут получить доступ к моей личной информации через существующие учетные записи. Однако я могу ограничить ущерб.

Читать далее: 5 признаков того, что ваши личные данные находятся в темной сети – и что вы можете с этим поделать

Как я заморозил свой кредит в TransUnion, Equifax и Experian

Когда вы заморозите свой кредит, вам нужно будет сделать это в каждом из трех основных кредитных бюро. Для этого необходимо создать учетные записи на каждом — процесс, который занимает около 30 минут онлайн. Как правило, вас просят предоставить одну и ту же информацию: ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры вашего номера социального страхования. Далее вам необходимо пройти двухфакторную аутентификацию с помощью текстового сообщения или электронной почты.

TransUnion и Equifax предоставляют вам специальные вкладки на панели управления, на которых можно заморозить ваш баланс после создания учетной записи. Несколько кликов и все готово.

Experian немного усложняет поиск этого варианта. Немного поискав, я нашел два способа активировать бесплатную блокировку безопасности.

Вы можете навести курсор на «Кредит» на панели управления и нажать Кредитный замок от Experian — Платное предложение от Experian, которое работает аналогично замораживанию кредита, но, помимо других функций, оно немедленно блокирует ваш кредитный отчет. На этой странице вы увидите бесплатную опцию «Заморозка безопасности».

Вы также можете прокрутить страницу вниз во время входа в систему и нажать Experian Credit Lock, чтобы получить доступ к той же странице. Все три кредитных бюро подтвердят заморозку вашего кредита по электронной почте.

Если вы не хотите создавать онлайн-аккаунты, вы можете обратиться в каждое кредитное бюро, чтобы заморозить ваш кредит. Вот цифры по каждому кредитному бюро:

• Транс Юнион – 800-916-8800
• Эквифакс — (888) 298-0045
• Экспериан – 888-397-3742

После того, как вы запросите заморозку кредита, каждое бюро должно заморозить ваш кредит в течение одного рабочего дня. Когда вам нужно разморозить свой кредит, Experian, TransUnion и Equifax должны разморозить ваш кредит в течение часа. При отправке по почте заморозка и разморозка вашего кредита может занять до трех рабочих дней.

Замораживание вашего кредита не решит всех ваших проблем с кражей личных данных.

Заморозить кредит было достаточно просто. Но я не скажу вам, что заморозить кредит — это удобно. Вот некоторые недостатки, которые следует учитывать:

Вам придется размораживать свой кредит каждый раз, когда вы открываете новый счет.

Если вы подумываете о том, чтобы подать заявку на новую кредитную карту, ищете свой первый дом или рассматриваете возможность получения нового автокредита, вероятно, лучше подождать, пока вы откроете счет, прежде чем замораживать свой кредит.

Замораживание вашего кредита не позволяет киберпреступникам или похитителям личных данных открывать новые кредитные счета на ваше имя. Но это также останавливает вас. Чтобы открыть новый кредитный счет, вам необходимо войти в свои учетные записи или связаться с каждым из трех кредитных бюро и временно разморозить свой кредит.

Ложное чувство безопасности

Заморозка вашей кредитной карты — хороший шаг для защиты вашей личности, но ее все равно можно украсть.

Вы можете рассмотреть возможность подписки на службу защиты от кражи личных данных. Индивидуальные планы обычно начинаются с 7–15 долларов в зависимости от желаемого уровня финансового и идентификационного мониторинга. С помощью плана защиты от кражи личных данных вы можете отслеживать свой кредит, банковские счета и даркнет на предмет вашей личной или идентифицируемой семейной информации.

Кроме того, вы можете воспользоваться доступными вам бесплатными инструментами. Просмотрите ежемесячные выписки по кредитной карте и банковскому счету. Вы также можете просмотреть историю своих медицинских претензий онлайн и в своем кредитном отчете. Вы можете бесплатно скачать свой кредитный отчет по адресу AnnualCreditReport.com.

аура

Выбор CNET как лучший сервис по краже личных данных

Заморозьте свой баланс и защитите свои конфиденциальные данные.

Это не остановит спам-сообщения

К сожалению, если у мошенников есть ваш номер телефона или адрес электронной почты, вы не сможете помешать им обмануть вас и украсть деньги на ваших существующих счетах.

Лучше всего блокировать номера телефонов и адреса электронной почты от неизвестных отправителей каждый раз, когда вы получаете странное сообщение. Вам также следует потратить минуту на то, чтобы внимательно прочитать сообщения, прежде чем нажимать на любую ссылку.

Он не будет ограничивать новые кредитные предложения.

Замораживание кредита также не избавит вас от спам-сообщений и предварительно проверенных предложений, которые вы получаете. Целью замораживания кредита является предотвращение жестких запросов о вашем кредите, таких как заявки на аренду или подача заявления на получение студенческого кредита. Вы по-прежнему можете рассчитывать на получение предложений от компаний-эмитентов кредитных карт, страховых компаний и т. д.

Финансовые учреждения, с которыми у вас уже есть отношения, и сборщики долгов также могут проверить вашу кредитную историю. В особых обстоятельствах это также могут сделать федеральные органы власти, органы власти штата и местные органы власти.

С другой стороны, компании по мониторингу кредитоспособности, такие как Credit Karma и Credit Sesame, по-прежнему могут предоставить вам обновленные кредитные рейтинги.

Вам все еще нужна хорошая гигиена паролей

Даже если ваша кредитная карта заморожена, вам все равно следует соблюдать правила гигиены паролей. Убедитесь, что вы не используете одну и ту же информацию для входа на нескольких сайтах: использование одной и той же информации для входа — обычная тактика, используемая киберпреступниками.

Если отслеживание ваших паролей стало утомительным, подумайте о покупке менеджера паролей.

Это не защитит информацию о вашем банковском счете.

Даже если вы заморозите свой кредит, вы все равно несете ответственность за защиту информации о своем банковском счете от мошенников.

Если вы случайно предоставили киберпреступникам какие-либо номера счетов или данные для входа в систему, немедленно обратитесь в свой банк и смените пароль.

В конце концов, я рад, что заморозил свой кредит.

У замораживания кредитов есть свои плюсы и минусы. Но поскольку у меня нет планов открывать новый счет в ближайшее время, оно того стоило. Я также чувствую себя в большей безопасности после этого. И приятно осознавать, что я разрушил планы любого киберпреступника.

Конечно, спам-сообщения продолжают поступать. Но я не против быть хранителем своих финансовых счетов. У меня вошло в привычку регулярно проверять выписки по своим банковским счетам и кредитным картам.