Средний кредитный рейтинг упал впервые за 10 лет

По данным агентства, средний кредитный рейтинг упал впервые с 2013 года. Фикокомпании по анализу данных, чьи модели кредитного скоринга используются в 90% решений о кредитовании.

В октябре 2023 года, последнем периоде, за который доступны данные, средний балл FICO составлял 717. Это представляет собой снижение на один пункт по сравнению с апрелем того же года, когда он достиг рекордного уровня в 718.

Введенный в 1989 году рейтинг FICO варьируется от 300 до 850. Несмотря на снижение, 717 по-прежнему считается «хорошим» кредитным рейтингом (от 670 до 739).

Высокие процентные ставки и «постоянная инфляция» Они были названы факторами, способствующими увеличению числа пропущенных платежей и увеличению уровня задолженности. Своевременные платежи составляют 35% от общей суммы баллов FICO человека, и по состоянию на октябрь 2023 года чуть более 18% американцев просрочили как минимум 30 дней по одной или нескольким кредитным картам, что на 4% больше, чем в апреле 2023 года. Кредит По данным Reuters, в четвертом квартале 2023 года объем карт достигнет $1,13 трлн. Федеральный резервный банк Нью-ЙоркаУвеличение на 50 миллиардов долларов по сравнению с предыдущим кварталом.

По данным FICO, сильный рынок труда, замедление инфляции и исключение задолженности за медицинские услуги из информации, направляемой в три основные бюро кредитной отчетности, помогли избежать дальнейшего спада.

Если ваш показатель FICO ниже среднего, есть еще кредитные карты, на которые вы можете получить одобрение. Одна из самых простых карт, которую вы можете получить, это Обеспеченная кредитная карта Discover it®, которая не имеет требований к кредитному рейтингу и, в отличие от большинства защищенных карт, приносит вознаграждения. Владельцы карт автоматически получают кэшбэк в размере 2% на заправочных станциях и в ресторанах, до 1000 долларов в квартал, а также неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. В качестве приветственного бонуса Discover вернет весь кэшбэк, который вы заработаете за первые 12 месяцев.

Через семь месяцев после открытия учетной записи Discover автоматически проверит вашу учетную запись, чтобы определить, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию и вернуть залог в размере 200 долларов США.

FICO делит свои кредитные рейтинги на пять категорий:

• Слабые: с 300 до 579
• Адель: с 580 до 669
• Хорошо: с 670 до 739
• Очень хорошо: с 740 до 799.
• Отлично: от 800 до 850.

Получение хорошего или более высокого балла дает множество преимуществ, например, получение более низкой ставки по ипотеке или получение кредитной карты с конкурентоспособными вознаграждениями. Если вы хотите улучшить свой результат, есть несколько простых способов сделать это.

Ваша история платежей является важнейшим фактором, влияющим на ваш рейтинг FICO, поэтому своевременная и полная оплата счетов — лучший способ повысить ваш рейтинг. Вы также можете попросить компанию-эмитента вашей кредитной карты увеличить ваш кредитный лимит, что снизит коэффициент использования кредита (но только если вы оставите дополнительный доступный кредит нетронутым).

Улучшение опыта™ Это бесплатная услуга, которая связывает своевременные платежи за коммунальные услуги, телефонные звонки и подписку с вашим кредитным отчетом Experian. Участники также получают бесплатный кредитный мониторинг и бесплатную копию своего рейтинга FICO.^{результат.}

По данным компании, пользователи, чьи показатели FICO улучшаются, видят средний прирост на 13 пунктов.

Кредитные отчеты иногда содержат ошибки, которые могут случайно снизить ваш балл. Experian IdentityWork℠ Премиум Он просматривает данные трех кредитных бюро и уведомляет пользователей об изменениях в рейтингах, запросах, новых учетных записях, изменениях в личной информации и подозрительных действиях. Он также предоставляет регулярные обновления вашего базового показателя FICO.

Хотя средний балл FICO в США упал на один балл до 717, он по-прежнему считается хорошим кредитным рейтингом, который дает вам доступ к лучшим процентным ставкам и кредитным картам с конкурентоспособными вознаграждениями. Если ваш результат ниже среднего, есть несколько способов улучшить его.

Наша миссия в CNBC Select — предоставлять нашим читателям качественные журналистские услуги и всесторонние советы потребителям, чтобы они могли принимать обоснованные решения относительно своих денег. Каждая статья о кредитном мониторинге основана на точных отчетах нашей команды опытных авторов и редакторов, обладающих обширными знаниями о кредитных рейтингах и кредитных продуктах. Хотя CNBC Select получает комиссию от аффилированных партнеров за многие предложения и ссылки, мы создаем весь наш контент без участия нашей коммерческой команды или каких-либо сторонних третьих лиц, и мы гордимся нашими журналистскими стандартами и этикой.

Следите за подробным репортажем CNBC Select о кредитные карты, Банковские сервисы И деньгиИ следуй за нами ТИК Так, Фейсбук, Инстаграм И Твиттер Чтобы оставаться в курсе.

*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенных результатов или шансов на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.