5 ноября, 2024

Orsk.today

Будьте в курсе последних событий в России благодаря новостям Орска, эксклюзивным видеоматериалам, фотографиям и обновленным картам.

Путаница в отношении распределения минимальных пенсионных фондов может привести к дорогостоящим ошибкам

Путаница в отношении распределения минимальных пенсионных фондов может привести к дорогостоящим ошибкам

Дорогая Лиз: Когда моей жене исполнилось 59,5 лет, мы начали требовать минимальных отчислений во все ее пенсионные фонды.

В ходе этого процесса представитель инвестиционной компании заявила, что до тех пор, пока она все еще работает и вносит вклад в счета 401(k) и 403(b) компании, от нее не требуется принимать RMD для этих счетов. Несмотря на все недавние изменения в этих типах счетов, это все еще так или закон изменился?

Отвечать: Минимальные выплаты никогда не требовались в возрасте 59½ лет из какого-либо пенсионного фонда. Это возраст, в котором людям больше не придется платить штрафы, чтобы получить доступ к своим пенсионным фондам, а не возраст, в котором им следует начинать снимать деньги.

Текущий возраст, с которого должны начаться выплаты минимальной пенсии, составляет 73 года, а для людей, родившихся в 1960 году и позже, он увеличивается до 75 лет. Если к этому моменту ваша супруга все еще работает, она может отложить получение RMD из пенсионных планов, спонсируемых ее нынешним работодателем. RMD по-прежнему будут требоваться на других пенсионных счетах, таких как IRA и 401(k) или 403(b) от бывшего работодателя. Другое исключение RMD касается учетных записей Roth, у которых нет RMD для владельца учетной записи.

В общем, вы хотите, чтобы деньги оставались на пенсионных счетах с отсрочкой налогообложения как можно дольше. Ненужные выплаты увеличивают ваш налоговый счет и могут уменьшить сумму, на которую вам придется жить в дальнейшей жизни.

Если ваша супруга уже получила выплату, у нее есть 60 дней, чтобы перевести ее на IRA и избежать налогов.

Налоговое законодательство может сбивать с толку, а ошибки могут стоить дорого. Пожалуйста, используйте этот опыт как повод нанять хорошего специалиста по налогам, который сможет ответить на ваши вопросы и гарантировать, что вы не совершите еще одну потенциально дорогостоящую ошибку.

READ  UAW настаивает на забастовке трех автопроизводителей Детройта

Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию, обозреватель личных финансов. NerdWallet. Вопросы можно задавать ей по адресу: 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, или воспользовавшись формой «контактов» по ​​адресу: Asklizweston.com.