Как построить лестницу компакт-дисков, чтобы получить более высокие процентные ставки

После нескольких лет относительно низкой доходности депозитные сертификаты или компакт-диски в последнее время имеют более высокие ставки после серии повышений процентных ставок со стороны Федеральной резервной системы.

Хотя существует неопределенность в отношении будущих действий ФРС и направления процентных ставок, эксперты говорят, что лестницы CD могут приносить более высокую прибыль, обеспечивая при этом гибкость.

«Это всегда проверенная стратегия», — сказал Кен Томин, основатель и редактор DepositAccounts.com, веб-сайта, который отслеживает наиболее конкурентоспособные варианты сбережений. «Вам не нужно беспокоиться о попытках угадать, куда идут процентные ставки».

Еще личные финансы:
Взносы 401(k) после уплаты налогов могут стать «прекрасной возможностью» для крупных вкладчиков.
Большинству студентов не нужно посещать занятия по личным финансам для штатов.
Один эксперт говорит, что «нет сомнений» в том, что новые инвесторы должны начинать с Roth IRA.

Лестница компакт-дисков обычно включает в себя разделение равных сумм наличных между несколькими компакт-дисками с разными сроками погашения. С более коротким сроком действия вы можете инвестировать выручку в компакт-диски с более длительным сроком погашения.

«Лестница компакт-дисков дает кому-то возможность получать разнообразную прибыль в разных временных масштабах», — сказал Марк Хэмрик, главный экономический аналитик Bankert. «И если вы ищете максимальную отдачу, это может быть очень полезным».

Например, инвесторы могут приобрести пять компакт-дисков со сроком погашения от одного до пяти лет, при этом каждый год высвобождая 20% своих первоначальных инвестиций.

В качестве альтернативы вы можете построить лестницу с краткосрочными компакт-дисками, такими как периоды от трех месяцев до одного года, что обеспечивает большую гибкость.

По словам Томина, в то время как краткосрочные лестницы обеспечивают более быстрый доступ к наличным деньгам без штрафных санкций, компромиссом может быть упущенная возможность обеспечить более высокие ставки для долгосрочных компакт-дисков.

Конечно, решение в конечном итоге зависит от ваших целей и того, насколько вам нужен доступ к деньгам, сказал он.

Как правило, инвесторы могут ожидать более высокой доходности от долгосрочных депозитных сертификатов, чем от краткосрочных депозитных сертификатов.

Но Томмен сказал, что в настоящее время верно обратное из-за перевернутой кривой доходности, когда доходность по долгосрочным государственным облигациям ниже, чем по краткосрочным.

По состоянию на 25 апреля самые высокие годовые депозитные сертификаты приносили в среднем 5,17%, согласно Депозитные счета. Эти ставки являются наивысшей ставкой в ​​1%. Напротив, по большинству пятилетних депозитных сертификатов в среднем выплачивается значительно ниже 5%.

И хотя ставки по депозитным сертификатам в последнее время были выше, Хэмрик отметил, что многие все еще не могут победить инфляцию.

Бюро трудовой статистики США сообщило в апреле, что годовая инфляция выросла на 5% в марте по сравнению с 6% в феврале.

«В долгосрочной перспективе нужен диверсифицированный портфель, особенно при пенсионных накоплениях», — сказал Хэмрик.