:max_bytes(150000):strip_icc()/Survivor4603262403-bc77672556f243dba2e5337d926fa3b0.JPG)
Когда-то банки вознаграждали клиентов, открывших сберегательные счета, чучелами львов, спортивными сумками и процентами. Многое из этого.
Те дни прошли. Средний сберегательный счет теперь приносит доход Около 0,45 процента Годовые проценты, по данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Процентные ставки остаются неизменно низкими для вкладчиков, даже несмотря на то, что банки взимают все более высокие процентные ставки с заемщиков: основная ставка по кредитам – процентные банки взимают проценты со своих наиболее кредитоспособных клиентов – Это 8,5 процентовЭто самый высокий показатель за два десятилетия.
Как правило, процентные ставки по сберегательным счетам растут и падают вместе с основной процентной ставкой. Чем больше банки зарабатывают на заемщиках, тем больше они могут вознаградить вкладчиков. Когда ФРС повышает процентные ставки, банки склонны реагировать Платя больше процентов по «высокодоходным» сберегательным счетам..
Но эта система рухнула за последние восемнадцать месяцев. Федеральная резервная система подняла ставку по федеральным фондам практически с нуля до более чем 5%, что стало самым высоким уровнем за два десятилетия. Банки не последовали этому примеру.
«Банки не поспевают за ними», — сказал Джефф Фаррар, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Procyon Partners в Коннектикуте.
Узнать больше: Лучшие текущие цены на компакт-диски
Почему бы не попытаться привлечь новых клиентов и их деньги?
Потому что крупные банки полны депозитов. Частично это связано с пандемией и федеральной кампанией стимулирования, которая побудила страну экономить. Отчасти это потребительская инерция. Клиенты банков доверяют крупным брендам и стремятся оставаться там, где они есть.
Клиенты не меняют сберегательные счета
«Мы обнаружили, что в среднем американцы имеют один и тот же текущий счет в течение 17 лет», — сказал Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate. «Банки это очень хорошо знают. Это очень «неприятный» бизнес».
Крупные банки, такие как Capital One, Bank of America и Citibank, «не конкурируют по процентным ставкам», сказал Россман. «Они конкурируют в национальных рекламных кампаниях. На детских площадках«.
И в ходе опроса 3674 взрослых, проведенного в 2023 году, Bankrate обнаружил именно это. Каждый пятый вкладчик Он сказал, что процентная ставка составляет 3% или выше. «И 3% — это слишком мало».
Вкладчики могут добиться большего, сказал он. Текущий рынок предлагает людям несколько способов сэкономить свои деньги и заработать 4% или даже 5% годовых. Это дополнительные 400 или 500 долларов в год при депозите в 10 000 долларов.
Некоторые варианты позволяют инвесторам свободно снимать средства по своему желанию, как на обычном текущем счете. Другие требуют, чтобы средства оставались нетронутыми в течение нескольких месяцев или года.
«Мы говорим о лучших нормах сбережений, которые мы видели за долгое время», — сказал Россман. «Многие люди могли бы добиться большего».
Пожилые американцы помнят времена, когда банки конкурировали за их сбережения, предлагая серьезные бонусы, льготы и проценты. Процентные ставки по обычным сберегательным счетам достиг 8% Во времена Рейгана в 1980-е годы, когда ключевая процентная ставка выросла до двузначных чисел.
Напротив, после Великой рецессии сберегательные счета приносили в среднем менее 1% годовых. Эти ставки отражают ставку по федеральным фондам, которая была… Практически ноль На протяжении многих из последних 15 лет.
Последствия банковского кризиса SVB:Банки могут повысить ставки по сбережениям, чтобы удержать клиентов
Этот факт может частично объяснить, почему многие люди не откладывают много денег в банках. Среднестатистическая американская семья просто держится вместе 5300 долларов США Согласно последним данным Федерального исследования потребительских финансов, в чеках, сбережениях и сбережениях на денежном рынке в 2019 году.
Итак, вот хорошие новости: более высокие процентные ставки находятся всего в нескольких кликах.
Найдите лучшие высокодоходные сберегательные счета
Быстрый онлайн-поиск выдаст десятки предложений по банковским сберегательным счетам с годовой ставкой от 4% до 5%. Восстание пестрого дурака И WalletHubсреди прочего, предлагая регулярные туры.
Многие предложения поступают от не совсем известных банков: УФБ. Прямая долина. солнце.
«Большинство людей не слышали об этих вещах», — сказал Россман. «Но это нормально, потому что все они застрахованы FDIC».
Федеральная резервная система покрывает до 250 000 долларов США на одного вкладчика в каждом банке. По мнению экспертов, пока банк-представитель пользуется поддержкой Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), он должен быть безопасным домом для ваших денег.
Многие высокодоходные счета можно найти в онлайн-банках. Нет возможности подъехать в отделение и встретиться с кассиром.
Если вы ненавидите перемены, подумайте о том, чтобы сохранить текущий счет, который у вас был 17 лет, и открыть новый высокодоходный сберегательный счет.
«Вы можете серьезно открыть один из этих счетов всего за несколько минут онлайн», — сказал Россман.
Есть много других вариантов.
Счета денежного рынка
Один Рассчитать марку наличными. Их предлагают банки и кредитные союзы при поддержке Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) или Национальной администрации кредитных союзов. Как правило, они не так гибки, как сберегательные счета: возможно, вам будет не так легко переводить деньги туда и обратно.
Счета денежного рынка умирали в годы низких процентных ставок, но не сегодня. Конкурентоспособные цены до Диапазон от 4% до 5%.
«Это на шаг выше уровня сберегательного счета», — сказал Эд Снайдер, финансовый консультант из Кармела, штат Индиана. «Они по-прежнему очень ликвидны», то есть деньги можно легко конвертировать в наличные.
Ознакомьтесь с лучшими ценами на компакт-диски
Вкладчики, которые не планируют вывести свои деньги в ближайшем будущем, могут рассмотреть этот вариант. Депозитные сертификаты. Банки предлагают депозитные сертификаты по относительно привлекательным ставкам при поддержке Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Взамен вкладчик соглашается оставить деньги в банке на определенный срок: несколько месяцев, год или 10.
В прошлом банки обычно вознаграждали клиентов более высокими ставками по компакт-дискам с более длительными сроками. Однако в 2023 году цены будут благоприятствовать краткосрочным инвесторам. Краткосрочные процентные ставки высоки, поскольку инвесторы ожидают падения долгосрочных процентных ставок.
Эксперты говорят, что все эти варианты настолько привлекательны, что они практически не несут никакого риска.
«Не беспокойтесь о ярлыках», — сказал Пападимитриу. «Независимо от того, называется ли это компакт-диск, текущий счет, сберегательный счет или счет денежного рынка, вкладывайте свои деньги туда, где вы можете получить самую высокую процентную ставку».
«Наркоман поп-культуры. Поклонник телевидения. Ниндзя алкоголика. Абсолютный фанат пива. Профессиональный знаток твиттера».
More Stories
Пауэлл готовится удержать ФРС на более высоком пути как можно дольше
Биткойн — откажитесь от FUD, потому что цена BTC все еще приближается к 85 000 долларов!
Последствия сокращения биткойнов вдвое: обновление «впервые в истории» заставляет майнеров насторожиться