Для инвестора, имеющего небольшие деньги, сейчас самое время подумать об инвестировании в депозитный сертификат.
Ставки компакт-дисков так же высоки, как и в последние годы. Лучшие компакт-диски за один год Предложение по процентной ставке 5,66% годовыхСогласно январскому опросу, проведенному сайтом личных финансов WalletHub. Лучшие шестимесячные компакт-диски приносят доходность до 5,75%.
«В наши дни компакт-диски определенно привлекают больше внимания», — сказал Крис Старр, глава отдела потребительских и корпоративных депозитов Wells Fargo Bank.
Компакт-диски пугают некоторых инвесторов. По данным опроса Forbes Advisor 2023 года, 41% американцев заявили, что да. Никогда не открывал ни одного. Некоторые участники заявили, что подача заявки на компакт-диск «слишком сложна и отнимает много времени», в то время как другие не хотели терять доступ к своим деньгам.
Депозитные сертификаты могут быть незнакомы многим, но представители банка говорят, что процесс подачи заявки на самом деле не особенно сложен и не требует много времени.
Узнать больше: Лучшие текущие цены на компакт-диски
«Открыть компакт-диск просто, и это можно сделать с телефона или компьютера за считанные минуты», — сказал Старр.
Как оформить депозитный сертификат
Открывая компакт-диск, вы соглашаетесь передать свои деньги банку на определенный период времени. Взамен банк обычно предлагает вам более высокую процентную ставку, чем вы могли бы получить на обычном текущем или сберегательном счете.
Чем дольше срок депозитного сертификата, как правило, тем выше процентная ставка. Однако за последние два года правила ушли в прошлое. Кампания агрессивного повышения процентных ставок со стороны Федеральной резервной системы привела к значительному росту процентных ставок в 2022 и 2023 годах.
Прогнозисты рынка ожидают, что процентные ставки снизятся в 2024 году и в последующий период. В результате, что несколько противоречит здравому смыслу, процентные ставки сейчас, как правило, выше по краткосрочным депозитным сертификатам, чем по долгосрочным депозитным сертификатам.
Согласно опросу WalletHub, лучший пятилетний компакт-диск предлагает процентную ставку 4,75%. Инвесторы могут получить более высокие цены на компакт-диски со сроком от трех месяцев до года.
«Сейчас мы находимся в необычных обстоятельствах, когда краткосрочная доходность от депозитных сертификатов выше, чем долгосрочная доходность», — сказал он. Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. «Ожидается, что процентные ставки снизятся в ближайшие годы».
По мнению экспертов, при процентных ставках 5% и выше лучшие депозитные сертификаты могут конкурировать с лучшими высокодоходными сберегательными счетами и облигациями.
Чтобы открыть компакт-диск, вы должны быть готовы расстаться со своими деньгами.
Но компакт-диски не для всех.
Чтобы открыть компакт-диск, вы должны иметь возможность и желание расстаться со своими деньгами на весь срок действия инвестиций. Вы можете снять деньги досрочно, но тогда вам грозят штрафы, которые могут привести к потере процентов и даже части основной суммы долга.
«Вы сможете жить без денег на протяжении всего срока действия компакт-диска», — сказал Макбрайд.
По словам Макбрайда, компакт-диск не будет хорошей идеей для тех, у кого нет полностью пополненного резервного сберегательного счета. Половине взрослых американцев не хватает сбережений Для покрытия расходов на проживание в течение трех месяцевсогласно недавнему отчету Bankrate.
Для инвесторов, которые могут позволить себе хранить часть своих сбережений на компакт-диске, выгода очевидна: «Гарантированная прибыль», — сказал Джеймс Морган, вице-президент по сбережениям и депозитам Capital One.
По сертификату выплачиваются проценты по фиксированной ставке в течение всего срока его действия. Чего нельзя сказать о типичном высокодоходном сберегательном счете или счете денежного рынка, процентная ставка которого обычно колеблется в зависимости от рынка.
Компакт-диски бывают разной продолжительности: три месяца, шесть, девять, 10, один год и более.
«Людям, которые подумывают о приобретении компакт-диска, следует присмотреться и рассмотреть ряд вариантов», — сказал Морган.
Допустим, вы хотите отложить немного денег на покупку подарков к праздничному сезону 2024 г. Годовой компакт-диск не подойдет, потому что вы не вернете свои деньги до 2025 г. Но девятимесячный или 10-месячный компакт-диск может подойти. быть идеально рассчитано по времени.
«Все сводится к знанию ваших сбережений и потребностей в денежных средствах», — сказал Фрэнк Ньюман, директор по формированию портфеля и комплексной экспертизе Ally Financial.
По состоянию на начало января Элли Предлагаемые ставки варьируются от 5% до 5,25%. Для компакт-дисков со сроком от шести до 12 месяцев.
Не каждый банк предлагает такие высокие ставки. Средняя цена годового компакт-диска Она колебалась в районе 2%. По данным Bankrate, в конце 2023 года.
не пропусти:Многим американцам не удается получить сберегательные счета с высокими процентами.
Краткосрочные депозитные сертификаты приносят более высокие проценты, но инвесторам также следует рассмотреть более долгосрочные сроки.
Сегодняшние цены делают краткосрочные депозитные сертификаты привлекательными, но эксперты говорят, что инвесторам следует рассмотреть и более долгосрочные облигации.
Банки устанавливают процентные ставки по кредитам, исходя из своих лучших оценок того, что произойдет с процентными ставками в ближайшие месяцы и годы. Процентные ставки теперь ниже на более длительные периоды, поскольку прогнозисты ожидают, что общие процентные ставки в конечном итоге снизятся.
«Некоторые люди могут взглянуть на двухлетний или трехлетний компакт-диск и отвернуться: «Это более низкая ставка, чем годовой или шестимесячный компакт-диск». «Что за мошенничество», — сказал Одиссей Пападимитриу. основатель и генеральный директор WalletHub: «Ну, никакого мошенничества здесь нет. «Рынок ожидает падения процентных ставок».
Банки «знают лучше нас, когда и когда процентные ставки упадут», сказал Пападимитриу.
Таким образом, если банк предлагает вам немного более низкую ставку по пятилетнему депозитному сертификату, чем по однолетнему депозитному сертификату, «это не означает, что вы получаете худшую сделку», сказал он. «Вы получаете честную сделку, основанную на ожиданиях рынка».
Дэниел ДеВаси рассказывает о личных финансах для USA TODAY.
«Наркоман поп-культуры. Поклонник телевидения. Ниндзя алкоголика. Абсолютный фанат пива. Профессиональный знаток твиттера».
More Stories
Уоррен Баффет ожидает, что федеральные органы повысят налоги, чтобы контролировать огромный бюджетный дефицит
Фьючерсы на акции выросли после того, как более слабый, чем ожидалось, отчет о занятости заставил инвесторов искать: Постоянные обновления
Республиканцы вносят законопроект, который передаст лидерство в американских электромобилях Китаю